陈展红：强化科技赋能，打造新时代“三农”金融服务品牌

2021年，福建省委省政府深入贯彻党中央战略部署，对优先发展农业农村、走符合福建特点的乡村振兴之路作出了全面安排。农行福建分行认真贯彻落实省委省政府和农总行工作部署，在人民银行的指导下，研发申报“基于人工智能技术的数字普惠金融服务平台”和“基于大数据技术的惠农融资服务”两个示范工程项目，积极探索运用金融科技手段助力推进农业产业现代化、农村金融服务普惠化、农村建设数字化，着力打造服务乡村振兴领军银行。

中国农业银行福建省分行副行长  陈展红

加大产业链服务创新

赋能农村产业现代化

结合福建特色现代农业产业分布特点，农行福建分行以“快农贷（惠农e贷）”“智慧农业”“福茶网金融服务”作为金融科技创新的重要载体，全力支持特色农业产业发展壮大。

1.大数据赋能“快农贷”提质扩量。农行福建分行经过多年持续优化迭代，建设“‘红图’惠农e贷”服务平台，把“快农贷”打造成农行服务“三农”最亮的品牌产品，形成了一套覆盖农村众多产业、可复制可推广的有效模式。农户数据“全景化”。通过对供销、烟草、农资等农户档案、农产品产业数据进行建档管理，结合农户金融属性、交易行为、风险信息，交汇形成高质量的可靠数据，为农户主体的精准识别提供了基础数据来源。业务流程“线上化”。将客户信息、授信试算、审查审批、风险管控等功能融合于一体，利用移动PAD、人脸识别、影像采集、GPS定位等技术，实现线上化、自动化、一站式作业，将服务送进村、送入户。产业模型“多样化”。平台已实现198种特色产业授信模型，2021年创新推出了“兴菇贷”“兴渔贷“兴茶贷”“兴林贷”等特色产业“快农贷”产品；基于农业设施、仓单等生产要素担保，创新推出“菇棚贷”“海参”“白茶仓单质押贷”等产品。风险防控“智能化”。设计风险预警监测模型，及时追踪农户的行为变化和资金流向情况，形成客户风险画像，建立易理解、易操作、全智能的风险防控体系。

福建农行依托“快农贷”推出的乡村振兴贷系列新产品，让金融“活水”精准滴灌田间地头，助力产业兴旺、农民增收。目前，全行“快农贷”余额达508.1亿元，服务农户26.5万户，覆盖全省所有县域、乡镇和88%的行政村，基本覆盖福建主要特色农业产业。

2.科技赋能“智慧农业”创新发展。茶产业是福建最具影响力的特色农业产业。农行福建分行是农总行指定的“茶产业”智慧农业金融创新试点行，在农银金科支持下，与武夷山茶产业核心企业密切合作，全力推进茶产业专用平台系统建设。提供一体化解决方案。与核心企业开展物联网、5G、传感、AI等技术对接运用，为核心企业提供从茶园种植、品种选育、茶叶加工、农产品安全控制、产销订单流程化可追溯管理，到全系统协同办公的全链条、智能化解决方案。构建金融服务闭环生态。逐步探索构建产业全面覆盖、系统统一部署、服务全面输出、客户顺畅应用、具有农行特色的智慧农业金融服务闭环生态，同时将数据分析应用、开放银行合作有机嵌入茶产业全链条场景，全面提升金融服务便利性。打造可复制推广模板。统一设计搭建覆盖茶产业全链条、集企业管理、金融服务等功能于一体的茶产业全链条智能服务平台，在全省打造可复制推广的茶产业智慧农业应用模板。

3.深度支持“福茶网”建设推广。福茶网平台是省政府牵头搭建的全国首家茶产业综合服务线上平台。农行福建分行发挥自身服务“三农”优势，在资金结算、供应链金融等方面提供产品服务和技术对接，满足平台多样化与个性化业务需要，成为平台资金结算唯一合作银行，助推福建茶产业全产业链发展提质增效。提供资金结算服务，以“平台账簿+聚合支付+资金清分”模式，支持B2C、B2B及O2O三类交易，有效解决平台“二清”监管难题，交易全流程安全、快捷、体验度好。开放银行业务输出，将账户、结算、融资等业务深度嵌入到平台全流程业务中，有效解决茶产业链上下游客群在资金结算、电商销售、信贷融资等方面金融服务需求。打通线上与线下渠道，平台与掌银互为引流，为平台提供资金结算、撮合交易、供应链金融、茶叶溯源等服务。自2021年7月福茶网平台上线以来，农行福建分行充分发挥县域渠道及客户资源方面优势，配合做好产茶区的推广工作，主动引导茶企、茶商及茶农入驻平台，带动入驻商户超3000户，交易金额超10亿元，已为其中420户入驻商户提供授信8.7亿元。农行福建分行被省政府授予“支持福茶网建设先进单位”。

加快渠道融合创新

赋能农村金融服务普惠化

随着移动互联网技术在农村地区普及应用，农行福建分行依托农村普惠金融服务点（惠农通服务点）建设、智慧金融场景拓展、乡村版掌银推广，加快渠道融合创新，为县域和农村地区客户提供线上线下一体化金融服务。

1.惠农通服务点提质增效。进一步优化服务点布局和智能设备配备，强化数字化工具创新应用，提升服务点金融服务功能。目前，已在全省打造30个综合型、升级1465个标准型服务点，共入驻“乡村走透透”商户307个，开展“快农贷”特色农产品上线、“快农贷”及增值服务客群专属回馈秒杀活动，带动新客注册商圈16.6万户。服务点月点均电子机具交易达143.7笔，金额6.7万元。

2.推进农村场景金融建设。拓展县域民生缴费项目318个，基本实现水、电、燃、通讯、广电等民生缴费全覆盖，其中，水费缴费项目112个，将水费缴费场景延伸至乡镇水厂，解决广大县域农村水费缴费难的问题；建设县域乡镇医疗场景249家，为乡镇卫生院等县域医疗机构提供“微信公众号+扫码盒子+自助机具”线上线下一体化结算服务，助力解决广大乡镇农户看病难、就诊难、结算难的问题；上线武夷旅游、永定土楼、连城冠豸山等46个智慧景区项目，打造“旅游全产业链”综合服务新模式。

3.推出乡村版掌银。依托农总行推出的“乡村版”“大字版”掌银，以“掌银示范村”建设为抓手，大力发展县域农村掌银业务，通过“网点+掌银”“惠农通+掌银”“流动服务+掌银”等方式提供差异化金融服务，努力打通现代普惠金融服务“末梢堵点”。截至3月末，农行福建分行掌银县域注册客户数达664万户，乡村版掌银月活客户13.9万户，占比2.1%。

提升大数据支撑能力

赋能农村基础建设数字化

乡村振兴战略的深入实施，对涉农数据资产积累与应用提出更高、更迫切的要求。农行福建分行通过农村集体“三资”平台建设、政务平台对接，推动“三农”数据资产整合利用，以数据要素为抓手，助力农村数字化建设。

1.建设“三资”平台支持农村数字化。农行福建分行与农银金科协同推进“三资”平台推广上线，为全省农村集体经济组织提供资产资源管理、资金核算、乡村治理等一体化综合服务。目前，共与76个县区签订合作协议，覆盖率94%；在59个县区上线，上线率73%。同时，以“三资”平台为渠道，对农村集体资金、资产、资源等全局数据资源进行有效整合，形成统一标准，推进农村数据资产化，更好为农村集体产权制度改革提供有力的数据支撑。

2.加快政务平台对接开展数据合作。深化与各级政府合作，将金融服务嵌入“互联网+政务”场景，探索数据共享合作模式。积极对接龙岩市公共服务平台“e龙岩”，在同业率先推出“惠农政务直通车”服务模式，通过客户授权方式共享信息资源，建立信贷模型和风控模型，为符合条件的客户线上预授信，在贷后环节及时发现提示客户失信、监管处罚等风险信号，有效提高普惠金融服务覆盖面和信贷数字化管理能力。

结束语

近年来，农行福建分行乡村振兴金融服务工作得到了农民朋友的广泛欢迎和各级党政、监管部门、社会各界的充分肯定。百尺竿头更进步，奋楫争先立潮头！农行福建分行将认真学习贯彻落实习近平总书记来闽考察重要讲话精神，扎根八闽、服务民生，大力开展乡村振兴金融科技和服务模式创新，奋力书写金融服务“三农”的新篇章！

（栏目编辑：杨昆桦）

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